下一步究竟该“重起炉灶”照旧原地重建，触及保障、老本、区位等多蹙迫素的量度。

　　好意思国洛杉矶抓续了两周的大火已安靖得到限制，但后续重建服务仍勤恳重重。

　　凭证加利福尼亚州林业和消防局（Cal Fire）的统计，这场野火依然毁坏了约1.5万公顷的地皮，多量住宅仅余断壁颓垣，仍有8.8万东说念主处于疏散敕令之下。

　　好意思国天气信息服务商Accu Weather预计，这场失火形成的随心和经济耗费总数高达2500亿至2750亿好意思元，或将成为好意思国历史上最严重的当然灾害之一。巨匠房地产数据分析公司CoreLogic预测，这次失火可能产生350亿至450亿好意思元的保障赔付。

　　但是，关于灾后重建，“重建照旧离开”的问题正在显现。好多失去家园的住户安靖发现，他们手中的保单可能不足以支付新房房款，重建用度也难以预计。

　　加州尔湾富升地产（Appreciation Properties）相接首创东说念主孙斯陶告诉第一财经记者，受灾住户濒临多重取舍，他们不错取舍飞速重建，也不错变卖地皮后携保障赔款另择新房。关于仍在瞻念望的业主或蓝本的田户而言，租房亦然一个权宜之策。

　　“这里的房产价值包含地皮价值和房屋价值。失火保障则主要灭亡重建用度和室内可贵物品。以一栋100万好意思元的房产为例，骨子重建用度可能仅需30万好意思元。”他称，得回理赔后，房东既可取舍重建，也不错出售地皮后在其他地区购置新房。但若未购买私东说念主保障或政府保障，就需要自行承担一皆重建或换房老本。

　　原地重建照旧另择新房

　　孙斯陶分析说，关于受灾住户来说，下一步究竟该“重起炉灶”照旧原地重建，触及保障、老本、区位等多蹙迫素的量度。他称：“当先是保障灭亡限制，包括保额高下和自付额大小；其次是灾后重建的供需相干，东说念主工和建材可能因需求激增而加价，而保障赔付时常基于之前的重建用度估算。”

　　孙斯陶例如说，在高风险区，房产的保障用度连年来大幅高涨，“相同一套200万好意思元的房产，年保费从以往的700-1200好意思元攀升至如今的3000好意思元以上。”

　　在保障方面，情况较为复杂。“土产货律例公法，有房屋贷款的房东必须购买房屋保障，且贷款银行对保障详情有严格要求，包括保额必须足够，”孙斯陶评释说念，而关于已结清贷款的房东，若是为勤俭开支未购买足额保障，以至实足莫得投保，就需要承担重建用度不够或实足私费重建老本的恶果。

　　关于失去家园的住户，孙斯陶回来了几种主要取舍。“一是旧址重建。重建需要经过算计审批等过程，技术需要临时租房或使用其他住所，因此比较符合经济条件优胜且敬重原有地段的住户，如太平洋帕利塞德（Pacific Palisades）等富东说念主区的业主。”

　　二是出售地皮另择居所。孙斯陶默示，一些住户基于失火后的厚谊要素等研讨，可能会在理赔后出售地皮，开启全腾达涯，亦然一个更为“干净利落”的取舍。

　　不外，凭证加州立法分析办公室（LAO）1月15日发布的住房可职守性施展，加州的住房价钱远高于好意思国其他地区。一栋中等价钱的住宅在加州的价钱是好意思国典型中等住宅价钱的两倍多，而加州价钱较低的住宅失色国其他地区同类住宅贵约33%。

　　此外，该阐显着示，当今在加州购买一套两居室住宅的用度显着高于租房用度。连年来，月房钱大幅高涨，但增速远不足购房所需的月供。购买一套两居室住宅的月供比租住公寓或住宅的用度逾越简陋1960好意思元（约73%）。

　　因此，孙斯陶提议称，关于蓝本便是租房居住的受灾者，大略经济状态不睬念念、尚未确定明天居住地的住户，也不错暂时租房过渡。

　　山火后的保障业困局与重塑

　　在这次洛杉矶山火爆发前，自2022年以来，加州多家保障公司已因野火风险和精好意思的建造老本，暂停或规矩了新保单的披发。

　　例如，2022年11月，Allstate暂停了在加州的新房东、共管公寓和买卖保障战略的销售。2023年，好意思国国度保障公司（American National）文告罢手在加州市集提供房东保障。同庚5月，州立农业保障公司（State Farm）文告，由于野火风险和建造老本上升，将罢手在加州收受新的买卖和个东说念主财产保障苦求。

　　孙斯陶称，在私东说念主保障公司接踵撤出市集后，房东不错转而取舍政府提供的自制成见（FAIR Plan）保障。这类政府兜底成见在好意思国多个州都有实施，如佛罗里达州就设有近似机制，但其保障限制和条件经常不足私东说念主保障公司的家具全面。

　　凭证FAIR成见的官网数据，终了客岁9月，FAIR成见的承保总数已达到4580亿好意思元，是2020年9月的三倍，比拟2023年9月的数额也激增了61.3%。

　　FAIR成见骄横，在这次洛杉矶山火中，该保障机制已收到3600份理赔苦求，帕利塞德和伊顿两处火区的潜在风险金额接近50亿好意思元。该成见强调，其“现款参预、现款开销”的运营样式确保了扫数索赔都能得到支付。但是，据报说念，FAIR成见濒临着严峻的资金压力，该机构刻下仅有3.77亿好意思元储备金，在支付首批9亿好意思元赔款后才能启动再保障机制。此外，历史数据骄横，经常理赔金额占其总风险额的31%。

　　这一系列问题的根源不错回首到1988年通过的“103号提案”，该提案要求保障公司在栽种保费前必须得回加州保障部的批准，以防护费率大幅高涨。连年来，这也规矩了保障公司凭证野火风险上升改造费率的能力。不外，2024年，加州出台了新的保障条例，允许保障公司在订价模子中研讨惬心变化风险。

　　保障市集的震动依然运行影响房地产市集。总部在吉隆坡的亚洲房产科技公司居外IQI（Juwai IQI）集团相接首创东说念主兼首席引申官安萨里（Kashif Ansari）对第一财经记者默示，洛杉矶大火这种顶点天气对房地产市集的影响是多方面的。当先是保障用度的高涨缩短了高风险地区房产的眩惑力。其次，房产价值也会下降。数据骄横洛杉矶野火影响限制内的房价比限制之外低4%。此外，为吩咐惬心风险而加多的基础才气投资导致房产税高涨，加上公用业绩老本的攀升，都在推高购房的总体老本。

　　面对加州的保障业困局，安萨里觉得，明天，好意思国州政府、保障公司和业主可能需要共同投资，为现存建造加装防火材料，开布防火梗阻带，以缩短风险，这么保障公司才会有能源提供保单。同期，高风险地区的业主可能需要为“山景房”支付出奇的保障费，政府则需要采纳更天的确保障费率贬责策略。

　　安萨里默示：“从房产角度看，由于抓有老本增高，高风险地段房价将会下落， 好的一面是，偏激地段的重建房将按照新的建造圭表，在防火举措上将大大矫正，而在住房容积率上也会跟上时间要求，提供更多住宅。 ”

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